Las Sociedades de Garantía Recíproca son entidades intermediarias entre las pymes y los bancos que proporcionan avales en condiciones más ventajosas tanto en interés como en plazos.

Según los datos del último informe “II Financiación del PYME” en España publicado por el CESGAR, asociación sin ánimo de lucro, constituida en 1980, con el objeto social de asumir las funciones de coordinación, cooperación, defensa y representación de los intereses de las 20 Sociedades de Garantía Recíproca existentes en España, “El 22,4% de las pymes españolas ha precisado financiación bancaria en los últimos seis meses frente al 18,0% en septiembre de 2015. Las cifras indican que tres cuartas partes de las pymes con necesidades de financiación señalan también que ha demandado financiación bancaria. Este resultado muestra la importancia, aún crucial, de este tipo de financiación para la pyme española”. Además debemos señalar que el porcentaje de empresas con necesidad de garantías o avales (financieros o técnicos) ha aumentado en los últimos seis meses hasta el 9,0% (7,9% en septiembre de 2015).

Las causas principales de necesidades financieras por parte de la PYMES y por las que se han otorgado garantías ha sido acompañar las solicitudes de financiación bancaria destinada al circulante (4,8% del total de pymes) y destinadas a inversiones (3,1% del total de pymes). Los resultados indican que en torno al 33,0% de las empresas con necesidades de financiación bancaria han necesitado presentar garantías o avales y que la mayoría lo ha hecho (96,1% frente a 80,6% en septiembre de 2015).

La pregunta que te puedes estar haciendo es: ¿Qué es una Sociedad de Garantía Recíproca y en qué puede ayudarme?

Pues bien, estas sociedades nacen en 1978 con el objetivo de facilitar el acceso de las pequeñas y medianas empresas a la financiación bancaria, están bajo la supervisión del Banco de España desde 1988. La Ley 1/1994 , de 11 de marzo, y su normativa de desarrollo establecen su régimen jurídico.

Son sociedades de capital variable especializadas en otorgar de garantías a sus socios que deben ser las pequeñas y medianas empresas (por aval o por cualquier otro medio admitido, distinto del seguro de caución). Si vas de la mano de una Sociedad de Garantía recíproca podrás obtener una financiación en mejores condiciones que si vas tú solo a una entidad de crédito. Suelen estar vinculadas a un determinado territorio o sector empresarial, y su actividad se apoya también en la cooperación que reciben de sus socios protectores públicos (lo normal es que sean administraciones e instituciones públicas autonómicas o locales), cajas de ahorros u otras entidades privadas de arraigo local o sectorial.

Puedes acudir a estas entidades para:

• Acceder a financiación para empresas y autónomos con insuficiencia de garantías.
• Mejorar de condiciones de plazo y tipo de interés, gracias a los convenios que las SGR negocian con las entidades de crédito.
• Análizar sobre la viabilidad del proyecto empresarial y propuesta de alternativas.
• Informar y asesorar a los socios financieramente.
• Además analizar y tramitar líneas de ayuda.

Las sociedades de garantía recíproca cuentan también con un sistema de reaval, a través de la Compañía Española de Reafianzamiento, CERSA. La cobertura aportada por este sistema, refuerza la solvencia de las sociedades, permitiendo que un número mayor de pymes accedan a la financiación a través de las garantías otorgadas por las SGR.

¿Donde las puedes encontrar? Las sociedades de garantía recíproca territoriales son:

• Andalucía: Avalunion S.G.R. y Suraval S.G.R.
• Aragón: Avalia Aragón S.G.R.
• Canarias: AvalCanaria, S.G.R.
• Cantabria: Sogarca S.G.R.
• Cataluña: Avalis de Catalunya S.G.R.
• Castilla-La Mancha: Aval Castilla-La Mancha S.G.R.
• Castilla y León y La Rioja: Iberaval S.G.R.
• Comunidad de Madrid: Avalmadrid S.G.R.
• Comunidad Valenciana: S.G.R. Comunidad Valenciana
• Extremadura: Extraval S.G.R.
• Galicia: Sogarpo S.G.R. y Afigal S.G.R.
• Islas Baleares: Isba S.G.R.
• Navarra: SONAGAR S.G.R.
• País Vasco: Elkargi S.G.R. y Oinarri S.G.R.
• Principado de Asturias: Asturgar S.G.R.
• Región de Murcia: Undemur S.G.R.

Ya sabes que si eres una Pyme o autónmono y necesitas financiación y aval puedes acudir a la Sociedades de Garantía Recíproca de tu zona.